Costo Anual Total (CAT)

Poniendo claridad al costo del crédito

Un nuevo indicador al consultar cualquier tipo de financiamiento en México es el Costo Anual Total (CAT). El CAT se ha vuelto un término muy conocido, pero no todas las personas saben lo que significa y la importancia que tiene.
Según la definición del banco de México, el CAT es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.

Dicho de otra manera, el CAT es el indicador que engloba todos los cargos del financiamiento, incluyendo intereses, comisiones, seguros, IVA y cualquier otro cargo relacionado con el crédito, representado en términos porcentuales anuales. El CAT es el mejor aproximado que se tiene para determinar el verdadero costo del financiamiento y comparar alternativas.

Anteriormente, cuando se quería comparar diferentes créditos se utilizaba la tasa de interés anual como la variable principal del costo del crédito. Sin embargo, era difícil hacer una buena comparación porque el costo total dependía de muchas otras comisiones, variables y condiciones que la tasa de interés no consideraba. La complejidad del cálculo del costo total y la poca educación financiera de los consumidores en México, fueron los principales motivos por los cuales el Banco de México instruyo a las Instituciones Financieras a calcular y publicar el CAT de todo tipo de financiamiento. Por tal motivo, y con conforme a la circular 15/2007, a partir de Diciembre del 2007 el CAT empezó a publicarse.

Gracias al CAT ahora es más fácil seleccionar la mejor opción de financiamiento y evitar ser sorprendidos por costos que no se consideraron inicialmente. Por lo que si estas considerando adquirir una propiedad con la ayuda de un crédito hipotecario, no olvides comparar el CAT de todas tus opciones y seleccionar el crédito que te ofrezca el CAT más bajo y se adecue a tus necesidades.

Es importante mencionar que el CAT es un excelente indicador pero debe considerar otras variables a la hora de seleccionar un crédito. No es recomendable comparar el CAT de créditos con diferentes monedas y es recomendable considerar que hay ciertos costos incluidos en el CAT que pueden ser para tu beneficio como el seguro de desempleo.

El Costo Anual Total es un excelente indicador que simplifica mucho la comparación de créditos, utilízalo. Si quieres consultar diferentes opciones de financiamiento puedes consultar el Simulador de Crédito Hipotecario de la CONDUSEF, compara tus opciones antes de tomar una decisión final.

Elaborado por: Ignacio A. Martínez
espacioBR.com

Fuente: Banco de México